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国有大型商业银行如何实现小微企业贷款增加30%以上的目标,如何优化监管指标,如何解决基层贷款人员“不敢放贷”的问题……两会期间,缓解民营企业和小微企业融资融资困难成为热门话题。代表委员会成员提出了意见和建议。业内人士认为,要实现民营企业,小微企业融资扩大增量降价,我们可以协调努力,消除信息壁垒,提高尽职调查要求,优化监管指标,优化政策措施。

如何实现30%的目标

对于今年国有大型商业银行小微企业贷款增长30%以上的目标,中国保险监督管理委员会主席郭树清在两届会议上表示,“部长频道”, “我相信我们可以做到这一点。 ”的

郭树清进一步解释说,解决中小企业和民营企业等小微企业问题,以及高额贷款问题是一项系统工程。对银行来说,一个巨大的挑战是获得足够的信息,以确保贷款给予合适的公司。公司运作正常,而不是投资于投机和投机,贷款的本金和利息可以收回。在这方面,银行业做了很多探索。使用大数据互联网可以轻松释放资金并保持较低的不良贷款率。 “今年我们将进一步推广这些经验,在大,中,小型银行推广,并采取更多措施支持民营企业和小微企业的发展。 ”的

银监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》进一步完善相关目标和措施。在信贷供给方面,通知强调对普惠型小微企业的贷款(单人信贷总额为1000万元以下),年增长率应不低于增长率各种贷款的比率和贷款数量都不低。在去年同期,“ldquo; “两增”“目标。

一些代表建议银行应通过增加金融技术的应用,提高金融技术服务水平,提高客户获取,风险防控能力和信贷能力来解决信息不对称问题。

关于金融技术服务水平,中国人民银行副行长范一飞早些时候表示,有必要加强金融技术的应用,以缓解私营小微企业的融资困难和融资问题。鉴于银行与企业之间的信息不对称,风险识别不准确,融资成本高等,探索利用神经网络,移动互联网等技术优化信贷流程和客户评价模型,降低信贷业务成本,提高信贷服务水平效率,促进融资审批更加自动化,产品营销更加网络化,风险识别更加智能化。

全国人大代表,中国人民银行武汉分行行长王玉玲表示,在金融需求方面,首要任务是提升民营微小企业的核心竞争力,延长寿命企业的周期。同时,加快完善信用信息服务平台建设,鼓励小微企业加强内部控制管理,规范金融体系,降低私营企业和小微企业客户的金融机构成本。进一步加强联合纪律制度,规避金融债务,增加企业信用违约成本。

如何优化监管指标

目标很明确,改进措施即将到来。中国保险监督管理委员会提出敦促银行深化专业机制建设,优化信贷服务技术和方法,进一步研究和完善监管政策。

对于监管指标,一些业内人士提出了具体建议。中国人民政治协商会议全国委员会委员,交通银行前董事长牛希明认为,应放宽对小微企业不良率的监管。 “不良贷款与商业银行的切身利益密切相关。商业银行将对自己进行评估并高度重视。只要每家银行按照正常程序向小微企业提供信贷支持,他们就会掌握高低不良率。 ”的

牛西明认为,降低小微企业信用贷款的风险权重和资金占用权重将使商业银行更有动力向小微企业发放信贷。

中国人民政治协商会议全国委员会委员,中原银行主席窦荣兴认为,在政策层面,应实行差别化政策和分类监管政策。应向支持私营小微企业支持的中小银行提供支持监督。更多功能。获得许可后,银行无法完成所有业务。在这方面,从监管的角度来看,当银行达到一定的标准时,它可以支持它扩大更多的业务和职能。

窦荣兴认为,差异化政策还包括中小银行在资本补充,有针对性的存款准备金率下调,再贷款和贴现以及资产证券化方面的优惠价格和流动性,帮助中小银行更好地支持中小企业。此外,大型银行永久性债券补充资本的政策也应适用于中小型银行。

值得一提的是,已经实施了一些建议。中国保险监督管理委员会提出,在小微企业信用风险普遍可控的前提下,普惠小微企业不良贷款的宽容率将放宽至不超过3个百分点。贷款不良率。研究和修订商业银行资本管理的有关规定,适度减少包容性小微企业贷款的资金占用。

如何解决“不敢借”

“贷款批准是‘以上’,问题的责任是‘以下’,并且是终身的。担保的主体也承担终身个人联合和几个人的责任。 ”的中国人民政治协商会议全国委员会委员,内蒙古多蒙德工业集团董事长石磊表示,该行的尽职调查机制表示。事实上,正是这种严格的绩效评估机制导致许多基层信贷员“不敢放贷”和“不愿放贷”。对此,一些代表强调,应尽快发布小微企业贷款的豁免和豁免实施细则。

中国保险监督管理委员会副主席周亮早些时候表示,“银行在履行职责和豁免方面做得不够。虽然监管部门提出了要求,但对于基层银行而言,内部问责制仍然更加严格,要求也越来越高。银行和保险是市场的主要参与者,并将追求利润。小微企业的风险相对较高,风险成本应根据市场规则进行。 ”的

中国保险监督管理委员会强调,应实施信用尽职调查和不良系统。对于小微企业不良贷款率不超过容忍标准的分支机构,相关企业主可以在不违反法律法规的前提下免予追逐。责任。

全国人大代表,中国人民银行成都分行行长周小强表示,未来的尽职调查有三个方面:第一,责任明确。目前,只有尽职调查提出了工作要求,没有明确的实施细则,难以实施尽职调查。尽职调查的前提是澄清“工作”和“责任”。如果责任不明确且规模松散,在贷款获得批准时很容易导致不负责任。出现问题时,级别被过度计算。让一线信贷员遭受痛苦,不敢放贷,害怕责任。二是加强机制建设。例如,探索建立区域性,跨金融的仲裁机构,提供公平,公开的标准和场所,以确定职责,消除信贷人员的顾虑。第三是通过市场转移确定责任。例如,为了促进信贷资产的证券化,信贷资产风险由市场判断,违约责任通过市场转换为相应金融资产的价格。